导语:中小企业融资需求在500万元以下的银行都难以覆盖,小企业主或者夫妻店的老板这类小微融资更难。这就是小微的真实借贷环境。以平安普惠为代表的普惠信贷服务机构,探索业务模式创新,线上线下相结合更好服务小微,把普惠金融的活水送到真正有需要的人群中去。
生活始于初见的模样,却往往在平淡无奇的前行中被磨掉了原本惊艳的样子。是否人到中年,一切可能都被扼杀?还是说应该不甘于“半卷闲书一壶茶”的安之若素,而是让自己生命因为有所付出而厚重充实?看完这个中年妇女的真实创业故事,也许你会有不一样的答案。
长年从事教育事业的方逸霞生完二胎后迫于照顾家庭和孩子,不得不和校园告别,当时很多人以为,她的后半生就这样了,成为个安安稳稳的家庭妇女。可是方逸霞骨子里有一股劲儿在始终提醒着她:不能真的失业在家,可是家庭事业真的能两不误吗?丈夫告诉她:“不管去哪里上班,都没有足够自由的时间兼顾孩子,除非自己干......”
这句话让夫妇俩豁然开朗。就这样,经过一系列筹备,靠着这些年来的积蓄和跟亲戚朋友借的钱,夫妇俩转行经营起一家修车厂,平时不忙的话,方逸霞就在家里看会孩子,忙的时候,她就带着孩子一起过去帮忙,两个人虽然辛苦,但也过得踏实。
日子一天天过去,夫妇俩的修车厂规模逐渐变大。为了更好的经营,在方逸霞的鼓励下,夫妇俩咬牙将修车厂的工作人员扩增至30人,店里的设备也进行了增加和更新,俩人的生意做得越来越好。
小微企业经营难不是空穴来风。修车行业有个“潜规则”,企业车辆修理不当场支付修理费,由修理厂自行和车辆所属企业结算。方逸霞经常遇到企业拖款的情况,而员工工资要及时发放、进货成本也需要按时筹备,对企业运营造成极大压力。日积月累,方逸霞眼看着自己的修车厂只出不进。资金周转已经出现近20万的窟窿,厂子运营出现危机。
“再问亲戚借钱,大家都有自己的难处,我也不好意思张口,主要也不是一笔小钱。通过身边的朋友和社会新闻我也了解过,银行贷款审批流程比较复杂、需要材料众多、审核期比较久,对抵押物要求很高,如房子不能有贷款之类;市面上的很多小额贷款收费不规范,流程有套路,利息也很高。”方逸霞开始在心里黯然神伤:“我这个年纪还冒险创业,是不是真的有点不自量力了?”
后来业内的朋友推荐她了解下平安普惠,说是针对她这种在经营过程中不断有资金需求的客户,平安普惠的产品设计了循环额度,前一笔借款提前还款无手续费,还掉就可续借。
“借钱这事一定要找大品牌。平安普惠各项收费和条款是透明的,每项收费都有相关协议,随时可查看。”作为平安人寿老客户的方逸霞经过多方验证后,请平安普惠上门服务。看到上门的人很专业,她才放了心。平安普惠的借款流程虽然实现了全线上化,但小微客户普遍金融能力不足、互联网操作不熟练,平安普惠的工作人员会提供必要的面对面指导和咨询服务。而事实上,这种形式对没借过钱也不熟悉互联网业务的小微客户非常重要,线上线下相结合能更好的服务小微,让普惠金融的活水送到真正有需要的人群中去。
在业务员面对面的讲解下,由于征信状况良好,且有寿险客户预授信额度,方逸霞在一小时内借到了18万元。“业务员告诉我,借钱后按时还款的客户,下回借钱时额度会更高,费率也会降低。当时正好是中午,本来还想留他在家吃饭,结果还没来得及说声感谢,业务员就离开了。”方逸霞笑着说。
有了这笔资金,厂子又活了过来,3个月后,资金周转开后,她便还了借款,虽然是提前还款,平台未向她收取任何手续费。
平安普惠的出现,让方逸霞本来要成为家庭妇女的中年人生再次收获了事业成就。如今,她和丈夫的修车厂经营风生水起,在当地小有名气。两个人正在计划继续扩大经营规模,对他们来说,中年正是拼搏的好时候。
像方逸霞这样的微型企业、个体工商户、自雇人士被称为小微信贷的“深水区”。银保监会最新数据显示,目前2800万小微企业中仅有25%获得了贷款,6500万个体工商户的贷款覆盖率不过16%。除此之外,中国开发性金融促进会普惠金融工作委员会指导小组组长刘克崮曾披露数据显示,中国还有5000万左右没有公司、个体工商户牌照的自雇自营人士,融资需求没有被充分满足。
据了解,依托小微信贷服务14年经验,平安普惠对症下药,科技助力和业务模式创新双轮驱动,致力于解决小微信贷“深水区”难题。
业务模式方面,平安普惠在业内首创“聚合模式”解决小微融资难。依托金融科技搭建开放平台,平安普惠将在获客、数据、风控、增信、资金等业务环节中各有所长的机构连接起来,形成有机生态体系,打通金融资源和小微群体之间的“最后100米”。
官方资料显示,截至目前,平安普惠已累计服务了超过1100万以小微为主的普惠金融人群,2019年上半年新增业务中有38.33%来自三线及以下城市,约60%的借款人在通过平安普惠申请借款时,未从银行获得过经营类贷款。
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