海尔金控挥师物联网金融 体验为王并非说说而已

　如今，伴随着用户需求的多样化、个性化，产业与金融的关系也不再是简单的单线模式，为了让金融更好地服务于产业，助力实体经济发展，银行、证券、保险等金融机构充分利用物联网、移动互联网、大数据、云计算、人工智能等科技驱动金融创新。

　　事实上，物联网金融在定价、风控、监管方面拥有显著的业务优势，在动产融资、保险等领域也已经得到了广泛应用。众多金融机构开始联合科技公司布局物联网金融，今年年初，兴业银行就携手京东金融、科大讯飞布局“物联网金融”。

　　然而，物联网金融并不只是局限于金融行业，一些产业巨头也开始重视利用物联网金融，比如海尔旗下物联网共享金融平台海尔金控于2017年首创了“产业投行”模式，而今更是在这一模式的迭代过程中，进一步探索产融新方向，助力实体经济升级。

　　探索物联网金融，做链接金融与产业的桥梁

　　建立在互联网基础之上，并对其功能深度延伸的物联网使人与物、物与物之间的信息交互更便捷。在2017年的全国“两会”中，物联网被首次写入政府工作报告，发展物联网成为国家级战略。

　　来自产业，拥抱产业，海尔金控有着链接产业与金融的天然因子，并努力寻求“产”与“融”的有效融合方式，特别是在物联网时代全面来临之际。

　　物联网时代，用户体验备受关注。围绕用户体验迭代，海尔金控通过打造开放式的生态共创平台，与各利益攸关方共创价值、共享增值。在这个过程中，海尔金控以差异化模式为产业、金融两种要素注入更多可能性。

　　通过链接与产业相关的各方资源，重构产业，搭建以用户体验为中心的生态圈，海尔金控打造的生态共创平台具有高度活性，且各要素间彼此共存共生、共创共赢。

　　清华大学经济管理学院金融系教授朱武祥认为，海尔金控作为一个大平台，链接一切有益要素，从而实现服务实体经济和推动行业发展的目的。

　　在诸多类似案例中，海尔金控的“生态金融”特质愈加凸显，在链接资金、信息等要素之外，更加注重生态相关方的共生关系，它不仅是物与物、物与资金的链接，更是与产业有温度的融合。

　　构建物联网共享金融平台，与攸关各方共创共享共赢

　　“研究产业痛点、针对企业产业链运营、提供金融解决方案、构建生态金融”，在海尔金控物联网共享金融实践的过程中，产业生态不仅有资金支持，更有助力其重构升级的资源链接过程。

　　据了解，海尔金控探索的物联网金融模式在环保、能源、医疗、农业等领域有着广泛的应用。在医疗健康领域，顺应“分级诊疗”、“大病不出县”、“医生多点执业”等政策导向，通过搭建特色科室共创平台，链接医疗机构、设备运营商、医生集团等资源方参与共创，助力民营医院专科建设和科室能力升级，有效改善民营医疗机构的服务质量、技术水平和管理效率。由此探索出了医疗行业转型的创新路径，并进一步形成了良性发展的产业生态。

　　对于患者而言，“看病远、看病难、看病贵”是其长久以来的就医痛点。除了挂号排队看医生的烦恼，人们往往还要面对医疗机构服务不到位，医院科室设置复杂，少数医务人员服务意识差，门难进、脸难看的问题。

　　而对于医疗机构而言，一面是逐年递减的公立医院和递增的民营医院在床位和承接能力上的较大差距，且后者难以满足日益增加的患者需求；另一面，民营医院在管理方面亟待改善，在融资方面遭遇藩篱。

　　作为医疗产业的新兴力量，民营医院依靠单纯的资金流入并不能解决问题，满足扩大规模、提升医疗质量及患者体验等需求，需要一套完整的金融解决方案。而在产业端，医疗设备方和融资租赁企业又缺少交互，前者面临白热化的市场竞争，后者则无法有效把控融资风险。

　　脱胎于海尔金控物联网共享金融平台的特色专科共创平台，通过科室共创模式，将“生态化、专科化、区域化”作为战略方向，以器械为切入点，以病种为基础，“链接”医药生产流通、医疗服务、医疗器械、医疗金融等产业环节，布局了包括医疗、医药、康养在内的大健康生态，并导入优质资源，与生态各方共建“特色科室”。

　　凭借三个核心竞争力——触点布局、风险识别和社群交互，特色专科共创平台力求打造可持续发展的医疗生态闭环，并在提升民营医院竞争力的过程中不断迭代患者就医体验。

　　以某民营医疗集团为例，在此之前其没有特色专科，相关科室无法满足患者需求。在科室共建模式下，该集团完成第一阶段科室改扩建后，设立了特色医疗专科，并借助资本力量实现连锁扩张。

　　从标准融资租赁推动科室门诊升级，到依托经营性租赁打造特色科室，再到股权优化实现规模化战略升级，一条覆盖保健、医疗、康复、养老的大健康服务链条逐渐成型，最终该医疗集团成为了区域健康综合体。

　　“如此完整的金融解决方案对于业界来说是非常拥有参考借鉴意义的。在这个案例中，医院承接能力、运营能力得到了增强，大量优秀的医学人才纷纷加入；百姓看病选择民营医院，放心又方便；同时，医疗设备供应商、医生集团，乃至生态圈各攸关方，也同步实现了共赢增值。总的来说，特色专科共创平台解决了民营医院存在的短板和患者的就医痛点，迭代了用户体验，前景广阔。”对于科室共创平台实现的共创共赢局面，某业内人士给予了充分的肯定。

　　严守风控底线，做实体经济升级的加速器

　　风控管理是物联网金融的核心保障，是生态金融的重要一环。物联网金融借助客观信用重构传统业务模式和风控模式，通过金融创新实现精准获客、精准营销、精准风控，让金融服务实体经济的质量和效率显著提升。

　　根据复杂多变的用户需求，生态圈通过大数据平台形成用户数据画像，并基于用户场景形成个性化、多样化的用户小数据和流数据，判断其业务交易的真实性、准确性及关联性，从而集合产业功能、交易功能和金融功能，服务全产业链上下。而依靠上下游信息降低风险，推动产融共创，是做好企业场景金融建设的重要保证。

　　依靠金融科技，可实现风险管理前置，相关动态数据可视可控，金融风险大大降低，产业中原本不敢进入的金融机构，可通过海尔金控构建的生态圈，实现资金流动。

　　例如在上述科室共创的模式探索中，海尔金控正是通过打造生态圈，输出生态化的金融服务和定制化的平台服务，精准洞察产业发展脉络，有效化解民营医疗体系在升级改造中的风控隐患，并以共创的方式让生态内的产业端、资金端有机融合，助力产业可持续发展。

　　据了解，在更多领域，海尔金控亦凭借对产业的深度理解，在推动产业变革的同时，严守风控底线，为实体经济造血，成为实体经济升级的加速器，这正是落实《2018年降低企业杠杆率工作要点》等政策的具体体现。

　　“以用户需求为核心，链接各方资源，与各方共创，共享价值收益”是物联网共享金融的核心要义。建立可持续发展、疆界不断延伸的生态体系，在持续优化用户体验的同时，严控风险，海尔金控以模式创新为主的物联网金融思维，体现出与一般科技型企业截然不同的思维方式。

　　“当下，人们对用户体验的高度关注驱动着服务的不断优化，海尔金控以物联网共享金融带动产融领域创新，为产业开辟新的融资和发展路径，这既为实体经济创造了风险可控的上升空间，同时也为产业服务终端赋予了用户体验上的巨大变革。科室共创模式下，患者的就医体验实现迭代。这也印证了在物联网时代，体验为王是服务用户的关键。”前述业内人士如是说。