金连成：房企和银行为何“吃了肉又骂娘”？

　　个人住房贷款20年，我们都知道不仅房企、银行依靠它赚得盆满钵满，就连个别的炒房者也因当初自己长远的投资目光而沾沾自喜。但是，作为最终赢家的房企和银行并不领“房奴”的情，仍然口口声声称不赚钱。房企赚钱没商量，银行当利不让，究竟为何“吃了肉还骂娘，赚了钱还不满意”呢？（12月3日《北京晨报》）

　　客观地说，在房贷20年的风雨路程，房企和银行不盈利、不赚钱，谁也不会相信。尤其是在2000年一段时间，在物价低廉、房产市场不成熟，竞争压力不激烈、房贷政策宽松的大背景下，哪个开发商不赚得盆满钵满？哪个放贷银行不是年年大丰收、富富有余呢？即使在近几年，两大赢家的收入和利润虽不如头些年盆满钵满，但是也不至于口口声声称不赚钱，装出一副可怜的样子。

　　其实，两大赢家“吃了肉还骂娘，赚了钱还不满意”，原因有三：

　　一是物价膨胀促进开发成本高，房控措施频出，挤压开发商利润空间。头些年不仅物价低廉，而且房地产开放政策有宽松，这必然增大了获利空间，而现在则不然，相比较近些年的物价迅猛膨胀，防控措施频频出台，在市场、物价、政策的新形势、新背景下，造成房地产市场低靡，的确是给房企和银行很大的冲击，过去的富富有余的利润空间只是现在的美好回忆。

　　二是房贷带动其他消费类贷款，个贷占据经营贷份额，利润红利被降低。相比于利率普遍上浮30%左右的经营类贷款，个人房贷最低至基准利率0.7折的利率，这让当下揽储艰难的银行觉得形同“割肉”。利率降低就等于利润空间缩小，利润流失，这是银行利润减少的最直接的原因。在房贷市场越来越激烈的现实下，银行不得开拓贷款市场，也就是个人住房贷款带动了“装修贷”、“车贷”等其他个人消费类贷款。但是这些小额个贷必然占据经营贷份额，利润红利被降低。

　　三是时代发展市场日渐成熟，同行激烈竞争令两大赢家市场份额萎缩。对于银行而言，收获的是净利润的增长，贷款者越多他们的收获就越多。但是，如今的时代不同过去，市场更趋完善成熟，一方面是各个银行争相竞争揽储；一方面是调控政策日益完善，抑制了交易成交量，势必造成各个银行市场份额萎缩，房企也同样存在此类问题。

　　总之，不管市场有多激烈，政策有多严格，房企、银行最终还是两大赢家，只不过是获利多少的问题，对于在商言商，房企和银行都有“蛇吞象，想吃大”的思想和心理，一向大块吃肉、大碗喝酒的房企、银行，一下子过上紧日子，必然会把对业界竞争的怨恨，对房控政策的不满转嫁到房奴的身上，“吃了肉又骂娘”也就不奇怪了。（金连成）