【干货】824监管一周年：互金行业882家退出，332家接入银行存管

截至今日，距离去年8月24日下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下称《暂行办法》)已有一年时间，监管暂行办法对行业整改起到基本法的作用，为平台合规指明了方向。出台一年以来，北、上、深三地纷纷围绕基本法发布网贷监管细则及备案登记政策，从限额令、行业整治、平台整改、部分违规业务叫停等角度，步步深入监管整改规范整个地区内部互联网金融业态的稳步合规发展。

　　然而，对于大多数企业来说，合规整改并不是一段美妙的经历，从利润大幅下跌、业务整体转向甚至停业退出，让我们在824一周年的这个时间点，看看P2P行业整体现状是怎样的。

　　近一年，共有882家平台退出

　　与之前没有较大的变化，广东、北京、上海等网贷发展规模居于全国前列的地区，停业及问题平台数量同样居于前列。这些地区平台数量较多，退出平台数量相对也会更多。近一年时间，广东、北京、上海、浙江和山东五个地区累计停业及问题平台数量为556家，占比达到了63.04%。其中，山东省近一年退出平台数量已经出现了较为明显的下降，已经不足百家，截至2017年7月底，山东省正常运营平台数量下降至百家，仅为88家。而另一面，内蒙古、黑龙江、宁夏、甘肃、海南、吉林、新疆等11个地区停业及问题平台数量均不足10家，主要因为这些地区P2P网贷平台数量较少的缘故。

　　(资料来源：网贷之家)

　　成功接入银行资金存管仅332家，不到两成

　　据网贷天眼研究院不完全统计，截至2017年7月31日，我国P2P在运营平台1742家。截止到8月21日，完成银行存管系统上线的网贷平台共计332家, 完成直接存管系统上线的平台数量仅占总量的19.06%。目前，布局P2P网贷资金存管业务的银行共有35家，华兴银行对接71家平台，位居榜首，在今年初汇中网与广东华兴银行上线资金存管，确保平台和用户资金完全分离，并不断完善着平台信息披露制度。

　　(部分P2P平台上线银行存管名单，资料来源：网贷天眼)

　　银行存管对于P2P平台和用户带来的切实作用，与广东华兴银行合作上线银行存管系统的汇中网表示：“华兴银行资金存管系统将为汇中网用户在平台的交易提供集实名认证、支付结算、资金存管等多项功能为一体的综合性金融服务。出借人及借款人在平台完成注册以后，将会跳转至华兴银行网站页面开通其个人银行e账户，并设立独立的账号密码，资金划转和结算都在银行系统内部进行。华兴银行资金存管系统，还将为用户资金和平台自身资金进行分账管理，并将依法对用户交易资金进行严格监督和管理。充值、提现等支付结算和资金存放等受到了银行严格监管，用户资金安全得到了质的提升。”

　　行业综合收益率下降到9.41%

　　随着监管政策的逐步落地，平台合规成本增加，且资产端风控更加严格，风险逐步降低，综合收益率下调也是必然趋势。

　　数据显示，2013年网贷平台的平均收益率为22.75%，2014年降至18.5%，2015年再下滑至13.8%，2016年则降到了10.62%。由此来看，4年来网贷行业的平均收益率每年以约4个百分点的速度下滑。2017年6月份、7月份网贷行业的收益率分别为9.30%、9.41%，连续超过11个月保持在10%以下，可见已经成为行业的常态。

　　(资料来源：网贷之家)

　　获客成本、监管成本、存管成本，再加上借款端利率挤压，“四座大山”将对平台盈利带来较大影响。然而也有一些比较大型平台合规度较好，盈利能力较好，在收益率上维持了一个较高的水平。据调查，汇中网截至目前的历史平均出借回报率约为10.75%，平台最高出借回报率能达到13%左右，上线两年一直保持出借资金历史兑付率100%。

　　企业信用等级达AAA优秀 仅占行业1%

　　现如今，互联网金融行业都处于整顿的“非常时期”，尤其对于P2P行业而言，需要极大的增强企业在履行商业协议、兑现服务许诺、确保网站信息真实性和安全性等方面的能力，第三方权威信用机构的客观评级对整个行业将起到积极的促进和监督作用。对广大出借人而言，挑选可靠、值得信任的互金平台格外重要，平台的信用评级认证能够帮助出借人更加准确地甄别平台资质和信用能力，降低投资风险的同时，保护了出借人权益。

　　在第三方信用评级机构方面， “iTrust互联网信用评价中心”进行征信调查评定出的企业信用等级，因其权威性得到了业内人士的一致认可。该中心评出的信用等级分为 AAA优秀、AA优良、A良好，BBB行业平均水平、BB欠佳、B较差，CCC很差、CC极差、C无信用等九级。目前，信用达到AAA最高级别的仅有汇中网、陆金所、人人贷在内的一些诚信大平台，仅占P2P行业正常运营平台的1%。

　　824为何延期一年?

　　从明确整改到整改延期，互联网金融行业诸多平台或清退、或整改，各行业也发生了显著变化。而整改周期的延长无疑给了互联网金融平台更多的时间去完成资金存管、获取牌照等整改，以使得平台发展更加合规合法。

　　汇中副总裁丁强认为：“整改延期并不意味着合规也延期，越早合规对平台的健康发展越有利。经过一年的政策高压，行业合规整改卓有成效，但是各区域及平台情况错综复杂，此次延期监管层从实际情况出发，给了正在积极合规整改进程中的平台一个喘息的机会，有利于行业和平台的稳定，体现了监管部门对行业发展的期许。”