中和农信的三农服务探索以服务现代化助力

河北省威县农户安大爷今年已经七十多岁了，但他的庄稼却是村里长得最出挑的。“我自己种地，每亩能多赚1000多元，而且有了中和农信的服务，种地变得轻松多了。”自去年起，他将自家十余亩土地托付给中和农信乡信一站式种植服务站站长管理。“站长经常到我的田里转，帮我照看，省心又高产，今年玉米产量能奔2000斤。”除了提供定制的全程玉米种植管理技术方案，站长还经常巡视田间，提供除草、打药等服务，让安大爷真正实现了轻松种地。

安大爷所说的中和农信是一家全国性的、专注服务农村小微客群的综合“三农”服务机构，上文中的“一站式种植服务”作为其农业生产服务单元中的重点业务，目前已覆盖全国一百多个县，发展社员近8万户，服务土地亩数超过百万亩次。该服务通过聚焦小农户的农业社会化服务创新，链接“耕、种、防、收”一站式服务内容，让不少农户成为“甩手掌柜”。在提高农业专业化组织化程度、降低农业规模经营门槛、助力粮食安全等方面发挥了积极作用。除此以外，中和农信的农业服务还包括农资供应链服务、农产品产销对接服务等多个业务单元。

农业农村现代化是中国式现代化的重要战略路径。而面临“人均一亩三分地，户均不到十亩田”的大国小农基本国情，除了通过土地流转等方式实现集中规模经营，促进小农户与现代农业有效衔接的另一个有效方式是健全农业社会化服务。如何建立并有效运行一套适合小农户需求的社会化服务体系，助力小农户实现现代化发展，是当前农业和乡村发展面临的关键问题。而中和农信的社会化服务起步，其实是从解决农户“贷款难”问题开始的。

综合平台养成：从小微贷款到农资供应

2012年春天，内蒙古敖汉旗的农户王军(化名)决定承包土地做规模种植，但是钱只够承包土地和购买种子，水肥、人工开支没有着落。去银行贷款又因为无征信无抵押品而失败。最终中和农信客户经理主动上门发放了1.5万元的小额贷款，帮助解决了难题。后来，王军的种植事业步入正轨，缺钱可以直接找银行了。他以为和中和农信“缘分已尽”，没想到2021年，他又一口气在中和农信下单了五万多的化肥，“中和农信专门的农资贷款，免息半年，而且产品都是大品牌，质量好，还能送货到地头，所以我又从中和农信贷款啦。”

资金是农村小微客户生产经营中的最为普遍的需求，但并不是唯一的需求。多年的农村实践也使中和农信人认识到，在整个农业产业链里，存在多种互相影响的因素。只有将金融与创业主体、生产要素充分融合，才能发挥资金的最大效益，助力小农生产现代化。于是中和农信开始尝试将生产场景，将金融、产业链服务与能力建设等相融合，在2020年联合优质供应商，进军农业服务领域，这才有了上文王大哥“再续前缘”的故事。在该业务模式中，中和农信定向为购买农资农机具的农户授信，采取“团购”模式和免息优惠，有效降低小农户分散采购成本和资金使用成本。截至 2023 年末，中和农信仅农资业务的贷款贴息已超过 1 亿元。

服务深化：“农业技术+数字技术”双轮驱动

河北省巨鹿县前董营村的今年的秋收季比往年都更热闹。10月13日，前董营村农户董建其的“一穴双株”实验田吸引了上百位种植户前来参观。“今年可是个丰收年!通过中和农信乡信助农‘一穴双株’种植技术和服务，每亩可比普通种植高产500-600斤。”董建其的语气中透露着欣喜。

随着乡村振兴的深入实施，我国农业技术成果层出不穷，出现了大批诸如吨半粮、一穴双株、玉米浅埋滴灌等高产技术模式，但大多未能实现大面积普及推广，小农户面临先进技术应用难、先进科技成果落地难等现实问题。在这一背景下，中和农信通过和各地科研单位和一线生产技术服务商的交流碰撞及深度合作提升整体服务能力，将前沿的种植研究成果，通过综合服务体系落地到前村万户，田间地头，成为中国顶尖农业研究组织与中国广大种植户的连接器、路由器、放大器。

目前我国针对小农户的社会化服务主体能力普遍较弱。“农村里卖化肥的很多，随着农资价格上涨、农资店赊销、农户赊购的市场境况，倒逼着许多农资经销商转型在做农技服务。但是他们的能力弱、规模小，只能做些简单的服务，比如说送个货、配配药，但本质上还是销售，而非服务。”全程服务短缺、服务成本高、服务效率低、资源整合力差……所有这些问题，依靠过去单纯的分散性农资销售和指导性服务是无法达到的，有没有一个既扎根农村、专注小农，又经验丰富、能力具备的规模化农业社会化服务平台呢?中和农信给出了自己的答案。

高效的服务背后，需要强有力的技术支持。为了进一步推进农业服务的发展，中和农信开发了移动App，结合高清电子地图，帮助站长实现乡村级地块的精细化管理。同时，在技术的支持下，农技专家实现了“云端作业”，通过“线上问诊”进行作业指导。公司还自建供应链ERP系统、智慧拼车物流系统，解决大宗产品在最后一百米的配送问题。借助人工智能、高清地图、物联网及知识图谱等多个科技与数字化工具，帮助农户实现精细化、模块化的农事管理与专家+人工智能模型的技术咨询服务。

经过近三十年的探索与发展，中和农信依托对农村小微客群需求的深刻洞察及多年深耕农村市场建立起的信任基础，以信贷业务为起点，服务内容逐渐扩展到农业生产产前、产中到产后的一整套产业链服务，逐渐将资金这一具有高度渗透性的生产要素有效融入种植与养殖各个生产场景，支持农业生产，最终助力客户达成增收，并对扩大再生产带来进一步动力。通过资金、技术等多要素的融合，既发挥了资金的最大效用，多场景的融入也使其更好地控制风险、降低成本，形成正向联动，并进一步增强了中和农信信息联通、资源整合、议价溢价、优买优卖的规模化平台优势。截至2024年上半年，中和农信的业务已惠及全国23个省份近550个区县的10万个行政村，覆盖近2亿农村人口。

中和农信的发展之路是独特的，也为我国的三农社会化服务带来良多启示。随着党和国家对三农事业的持续大力投入，我们相信一定会有更多、更有创新性的服务模式出现在乡村振兴的大潮中。

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