1

中国人寿绿色信贷余额约1933亿元

中国人寿绿色信贷余额约1933亿元
2024-08-07

党的二十届三中全会提出,中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化,必须完善生态文明制度体系,协同推进降碳、减污、扩绿、增长,积极应对气候变化,加快完善落实绿水青山就是金山银山理念的体制机制。绿色金融不仅是保险机构打通“绿水青山”向“金山银山”转化的重要通道,更成为其发挥长期资金优势、促进经济社会发展全面绿色转型的有力抓手。

作为服务实体经济的主力军,中国人寿始终胸怀“国之大者”,全力践行大型国有金融机构的责任担当,持续健全绿色金融管理体系,在制定《中国人寿“十四五”绿色金融专项规划》,明确集团旗下保险、投资、银行三大业务板块主要目标和重点任务的基础上,充分发挥业务功能作用和综合金融优势,做强做优做大绿色金融产品服务。中国人寿2024年上半年工作会议披露信息显示,中国人寿上半年绿色保险提供风险保障近7万亿元,截至上半年末,绿色投资存量规模超5000亿元,较年初增长3.4%,绿色信贷余额约1933亿元,较年初增长超25%。

绿色保险 为绿水青山保驾护航

绿色保险作为绿色金融的重要组成部分,在负债端要充分发挥损失补偿、风险减量的作用,助力社会经济全面转型。2024年4月,国家金融监督管理总局印发《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),从负债端提出9项重点工作任务,加强重点领域绿色保险保障。中国人寿坚持创新驱动,不断探索支持绿色发展的新路径,积极布局环境污染责任险、生物多样性保护保险、气候保险、风光保险、绿色建筑保险等领域,已覆盖推进“双碳”目标下关键领域。

在服务绿色产业链企业方面,中国人寿集团旗下寿险公司近几年不断提升绿色企业客户保障力度,根据客户需求为绿色产业链上下游企业提供意外、医疗、寿险等一揽子人身险保障方案,2024年上半年绿色保费收入同比增长超20%。

在推进碳汇能力巩固提升方面,中国人寿集团旗下财险公司积极为森林、草原、湿地、海洋、土壤等具备固碳作用的标的提供保险保障,在蓝碳领域、渔业领域、沿海生态领域推进风险管理与保险机制创新。近年来,多个“首单”项目先后落地,例如在福建龙岩落地全国首单“林业碳汇保险+”服务项目,为龙岩新罗区国有林场及九龙江源国有林场碳排放权交易价值提供891万元碳汇损失风险保障;在福建晋江落地全国首单湿地生物多样性保护保险,为当地主要湿地、自然保护区等提供自然灾害、意外事故、外来物种入侵等风险保障;在山东威海落地全国首单海洋碳汇指数保险,聚焦因特定海洋环境变化造成的碳汇减弱;在福建宁德福鼎落地全国首单农业碳汇保险,为当地特色农业产业提供300万元碳汇损失风险保障。目前,中国人寿已实现森林、草原、海洋等生态系统碳汇保险全覆盖。

这些“首单”的落地,既是中国人寿丰富绿色保险产品供给的生动注解,也推动了中国人寿绿色保险规模的持续壮大。

在支持绿色低碳全民行动、助力交通运输绿色低碳发展方面,中国人寿财险公司围绕新能源汽车等关键领域发展,为研发、制造、应用等环节提供保险保障,推动绿色低碳出行;单独制定符合市场和公司实际的新能源车险发展策略,重点加强发展能力培育,推动形成以点带面的先发优势,同时创新开发个人充电桩财产损失保险,持续完善新能源车发展服务链条。

在提高企业环境污染防治水平方面,《指导意见》提出探索开展针对渐进性污染和生态环境损害等保险业务,中国人寿在此方面也有行动。2023年,中国人寿财险公司与成都龙泉驿区河长制办公室共同推出“政府+保险+风险管理服务”水质保险项目,保险期间内为当地东安湖水质提供1000万元保险保障,并通过聘请第三方水质风险管理机构,提供水质风险跟踪、预警和管控措施建议等服务。给水质上保险在四川尚属首创,新的治水模式为未来城市的污染防治攻坚战工作提供了范本。

上述案例是中国人寿探索扩大绿色保险覆盖面,为青山绿水保驾护航的一个侧面。随着绿色产业的发展,中国人寿绿色保险险种不断丰富,产品服务种类和保障范围也不断增加,2020年到2023年,全集团通过绿色保险累计提供风险保障从约5.4万亿元增长至近12万亿元,年均复合增速超过了30%。

绿色投资 为经济转型加油赋能

保险资金是实体经济重要的资金来源之一。在保险投资领域,《指导意见》提出要加强保险资金绿色投资支持。中国人寿充分发挥保险资金与绿色投资理念契合的天然优势,将绿色投资理念系统融入保险资金运用,深化全品种投资的“聚合力”,进一步丰富完善绿色金融产品服务体系,重点支持低碳、循环、生态领域融资需求,当好经济转型的助推器,落地了一批具有行业影响力的典型案例,持续拓展绿色投资的广度和深度。

在传统固收投资领域,中国人寿把握好利率走势积极配置绿色债券,积极创设系列绿色债券产品。例如,中国人寿集团旗下资产公司较早推出ESG债券指数——“中债-国寿资产ESG信用债精选指数”。在此基础上,公司进一步发起成立“国寿资产-稳利ESG主题精选保险资产管理产品”“国寿资产-稳健绿色中短债保险资管产品”等专项ESG/绿色投资资管产品,引导更多社会资本流向环保、低碳、社会责任表现优秀的实体项目。截至2024年上半年末,中国人寿ESG/绿色主题固收类资管产品总规模超108亿元。

持续的创新探索也让中国人寿资产公司赢得广泛认可,目前已连续七年获得“中债绿色债券指数优秀投资机构”奖项。

(图为中国人寿在云南省大姚县参与投资的光伏基地)

在另类投资方面,中国人寿近年来逐渐加码。中国人寿资产公司发起设立“中国人寿-兰沧1号绿色股权投资计划”“中国人寿-兰沧2号绿色股权投资计划”(合称“兰沧项目”),向云南省能源投资集团下属昆明云能产融有限公司,以及昆明云能产业有限公司战略增资合计50亿元,成为行业内首单经认证的绿色股权投资计划,并获得国内最高等级(G-1)绿色认证,有效助力标的公司加大水电装机容量并增加风电、光伏等其他清洁能源投资建设,预计每年可节约2176万吨标准煤,实现二氧化碳减排量约3672万吨。集团旗下国寿投资公司与社保基金、广西投资集团联手,通过基金形式投资广西投资集团和广西能源集团旗下核电项目,助力清洁能源发展,基金总规模达100.02亿元;总规模10亿元的“国寿投资-宝武绿碳基金股权投资计划”聚焦绿色技术、清洁能源、节能环保,助力传统产业节能减排,是较早推出的制造业背景的碳中和主题基金。

绿色信贷 为低碳生活添砖加瓦

在全方位提升绿色保险保障、加大保险资金绿色投资外,中国人寿也在积极发展绿色信贷、绿色债券等绿色金融业务。

集团成员单位广发银行持续调整信贷结构,严格执行环境和社会风险“一票否决制”,对绿色信贷业务给予优惠利率倾斜补贴,将绿色信贷标准嵌入信贷业务流程,同时明确目标市场定位,积极介入国家政策重点支持的节能环保行业,并对高污染、高能耗和产能过剩行业形成贷款约束机制。特别是广发银行制定《广发银行支持绿色金融加大碳减排支持工具领域贷款投放实施方案》,逐级明确发展责任,搭建联动耦合的组织链、责任链、执行链,并按照“先补贴后申请”的方式,对分行申报碳减排项目前置给予政策优惠,“贷”动经济向“绿”而行。2024年上半年,广发银行绿色信贷新增近390亿元,绿色票据再贴现余额增长近90%,涌现出一批有影响力的项目。

例如,在环境权益质押贷款方面,广发银行阳江分行创新绿色金融产品,探索“碳汇渔业”融资新模式,将养殖花甲螺可实现的预期碳汇收益权质押作为增信手段,同时引入融资担保公司提供担保,推出“海洋碳汇预期收益结算账户质押+融资担保”业务,进一步盘活水产养殖企业“绿色资产”,成功入选2024年度广东绿色金融改革创新案例;杭州分行落地安吉竹产业改造升级碳汇能力提升项目,创新“竹林碳汇质押+保险”模式。在可持续发展挂钩贷款方面,广发银行深圳分行参与国银航空金融租赁有限公司的“绿色国际银团项目”;梅州分行基于乡村建设的户用光伏应用场景,推出“乡村光伏贷”产品。

从保险保障到保险资金投资,再到银行信贷等金融业务,一个个项目,一串串数据,是中国人寿践行绿色金融理念的生动写照。作为国有大型金融机构,中国人寿将继续把推动绿色发展作为己任,多角度、全方位丰富“绿色金融”内涵,全力服务“双碳”目标,发挥行业引领作用,提升服务实体经济质效,让绿水青山成为描绘共同富裕美好画卷的“金山银山”



声明:该文观点仅代表作者本人,如有侵权请联系作者删除,也可通过邮件或页面下方联系我们说明情况,内容由观察者号注册发布,中国经济观察网系信息发布平台,仅提供信息存储空间服务,任何单位、个人、组织不得利用平台发布任何不实信息,一切法律后果都由发布者自行承担。

内容右侧1
内容右侧2推荐新闻上

推荐新闻

内容右侧3 精彩图片上

图片故事

内容右侧1
内容页右侧最下