多重赋能燃信心，让“小店经济”火起来！

由面向居民消费的批发、零售、住宿、餐饮、家庭服务、配送服务等行业的个体工商户形成促进大众就业、服务改善民生、驱动多元化消费的经济形态,称为“小店经济”。激发“小店经济”活力,有助于畅通城市经济活动的“毛细血管”,是促消费、惠民生、稳就业的重大举措。近年来,建行湖南省分行深入践行普惠金融战略,运用数字化打法,为“小店经济”发展提供数字化、智能化、个性化服务。

立足小经济,打造大平台

小经济,大能量。湖南不仅拥有350多万户个体工商户,个体资本金也近4000亿元。数量近百万的消费民生类小店构成了特有的经济业态。

服务“小店经济”是社会责任,也是商业机会。湖南省分行立足小经济,积极对接省市场监管局、省工商联等主管部门,共建银政合作平台。针对“小店经济”分布在各行各业的特点,分行与省农业农村厅、知识产权局、市场监管局、税务局、烟草局等近10个单位开展全面战略合作,搭建普惠金融服务平台300多个,为全省80多万商户提供专属服务方案,银政平台客群贷款超50亿元。

全行统一行动、统一推进。在全省14个市州开展“金智惠民”工程,为小微企业主、个体工商户等开展各类培训,仅2022年就举办金智惠民培训388次,培训个体工商户上万户,与小店经营业主共享金融资源。

支持小生意,服务大民生

“不用提供纸质资料,仅用一分钟,我们就通过手机在‘建行惠懂你’App上申请到68万元贷款。”受疫情影响,不少店铺主复工后遇到资金周转困难,岳阳县荣城渔夫餐馆的张老板便是其中一位。一筹莫展之际,建行解决了张老板的燃眉之急。

小店虽有野草般的韧性,但资金不足常常是制约其发展的瓶颈。面对量大面广的个体工商户,湖南省分行以市场为中心,从交易、结算、纳税、社会行为等场景切入,对客群进行细分,为此,湖南省分行以市场为中心,从交易、结算、纳税、社会行为等场景切入,对客群进行细分,运用大数据给客户精准画像,形成丰富的普惠金融产品体系。为给优质小店提供无抵押的信用贷款,分行先后推出50多种专属信贷产品,既有针对个体工商户的“抵押快贷”,还有针对烟草商户的“湘叶云贷”、客群准入批量担保的“善担贷”、减税不减额的“减税云贷”,持续为“小店经济”输血供氧,并提供一分钟一站式融资服务,实现“小微快贷不等待”。

2021年11月,湖南省分行推出全流程线上“商户云贷”(银联版),不到两个月,贷款突破5.2亿元,服务近2000户个体工商户。截至2023年5月,“商户云贷”(银联版)全省累计授信客户20971户,累计授信金额103.69亿元,累计发放贷款99.62亿元。

服务小店铺,构建大生态

湖南拥有便利的社区经济,长沙在“中国城市便利店发展指数”中排名全国第二,如何服务好这些数量众多的小店是一个难题。

湖南省分行发挥渠道和产品优势,为个体工商户提供线上、线下一体化服务。一方面,提升线上服务能力,依托“双子星”等线上渠道,推出适应小店的支付、结算、缴费等服务;另一方面,通过聚合支付等产品,提供便捷、低成本的互联网收单工具,让小店业主对接聚合支付,一站式完成资金结算,有效降低商户系统投入和运营成本。

湖南省分行着重打造社区生态圈,以540多个网点为中轴,圈链化服务周边商户,推进小店客户数字化转型。截至2022年底,“建行生活”App省内投放权益超1亿元,用真金白银为小店引流客户。

湖南省分行还结合数字人民币推进服务小店,参与市政府“数字人民币、幸福新长沙”红包活动,组织参与门店9337家。同时梳理了“小店经济”19个大类重点场景,独家打造“光明村数币特色示范村”、扬帆夜市等特色示范场景,为小店有效引流。

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