未来P2P平台的四大核心竞争力

　目前，金融备案是P2P平台的头等大事。似乎，除过金融备案之外的事情，P2P平台都放在了一边。此时，我们再来谈论“P2P未来”的话题，显得不合时宜。

　　“但是，我们一直在强调的一点是——金融备案只是基础教育入学考试，并不是生死大考。该考试题目一定不会太难，我们也料定至少三分之一的平台会通过P2P平台金融备案。”祺天优贷一位工作人员表示，据悉，祺天优贷金融备案工作也在有条不紊地推进之中，预计备案通过概率大。祺天优贷是一家专注地产和房产抵押融资的互联网金融信息中介平台。

　　当6月底金融备案这一“入学考试”结束之后，通过金融备案的P2P平台，如何区分高下呢？在祺天优贷看来，在金融备案完成之后，四种核心竞争力将是甄别平台优劣的“验金石”，这四种能力也是未来P2P平台应该大力去建设和发展的能力。

　　合规资产端的开发能力

　　小额分散，是P2P平台资产端开发的基本原则。分开来讲就是，借款额度要“小额”，个人不超过20万，法人不超过100万。借款额度要分散，鼓励平台吸收不同领域和行业的借款人，避免引起“行业系统性风险”。

　　在小额分散这一原则被确定之后，P2P平台纷纷转向了现金贷、汽车贷等资产端，虽然信用现金和汽车资产，与P2P的模式相匹配，但是，由于加入其中的平台增多，有“抢资产”的迹象，特别是对车贷资产的竞争，区域白热化。

　　“所以，未来P2P平台想要出人头地，势必需要有合规资产的开发能力，开发出具有‘车贷’特征的资产端。”祺天优贷一位研究人员认为。目前祺天优贷已经开始进行个体经营贷款、地产租赁贷款等资产端的开发。

　　合理的违约催收能力

　　“P2P平台不可能持续实现零违约。”祺天优贷一位风控人员认为。“目前，零违约的实现，要么是因为平台规模小、风控严；要么是平台资金实力较为强大，可以弥补违约窟窿。”

　　在金融备案完成之后，一方面通过备案的平台有扩张的冲动，另一方面准备金等模式将难以为继，势必导致P2P平台违约率的上升。所以，在祺天优贷看来，合理的催收能力，是未来P2P需要加强的。

　　但是也有一个怪现象：在P2P平台催收能力没有银行成熟的情况下，P2P平台的催收效果却很明显。这是因为，在过去几年，我们金融催收市场存在大量的违规操作，包括暴力催收等现象普遍存在，提高了网贷平台的催收成功率。在监管“债务合理合规催收”的要求之下，未来网贷平台将会面临催收难题，此时，平台自身或者合作方的催收能力，将会增强平台在市场中的竞争力。

　　着眼长远的团队运营能力

　　过去数年P2P行业出现的种种“怪相”，其实都可以用一句话道出实情——急功近利，忽视长远。

　　例如“烧钱”。烧钱——做大数据——上市圈钱——创世和风投退出，在这一模式下，耗费了大量的资金，但是P2P的金融服务能力并未见明显提升。

　　再例如“违规操作”。包括但是不限于“设立资金池”“涉足证券市场”“涉足高风险投机行业”等等，明知不可为而为之、明知不可为继而行之。

　　P2P行业过去数年所出现的“怪相”，都是因为核心团队“想着赚快钱”“想着快赚钱”而造成的。

　　在一些“短期化行为”无法持续推动P2P平台发展的时候，团队的持续力就会体现出价值。

　　“所以，未来突出的P2P平台，其核心团队必定会舍弃‘赚钱的思路’，而选择永续经营的思路。”祺天优贷运营人员表示。

　　令人安定的金融服务能力

　　实话实说，过去数年，投资P2P平台的理财用户，内心安定的很少。

　　担心收益的有之——不仅仅是P2P平台，乃至P2P行业，一种之中，平均理财收益率差距可能高达5个百分点以上，时高时低，让人忧虑。

　　担心本金的有之——登上央视广告的、号称规模前列的P2P平台，也出现了“跑路”，为了更高的收益，用户冒着巨大的风险，让人失望。

　　担心到期无法提现的有之——一次网站打不开、一次客服电话打不通，都会让平台的理财用户提心吊胆。

　　互联网理财用户需要的是——稳定的收益、安全的模式，需要“内心的安定”。

　　这就有赖于未来P2P的金融服务能力，不仅仅是给理财用户更高的收益，而且要让理财用户形成习惯、形成信赖。

　　“找到新的理财用户，这并不难，难的是让理财用户持续投资、反复投资，这才是服务能力的体现。”祺天优贷一位客服表示。