希望金融凭什么拿下农村互联网金融的通关密码

中国人民银行24日发布《中国农村金融服务报告（2016）》，指出在推动普惠金融发展方面，央行鼓励传统金融机构和新兴互联网金融服务商积极利用互联网等现代科技手段。

站在农村金融的风口，希望金融持续践行普惠金融的发展理念，利用先进的互联网技术手段，建立农村金融大数据库，提升农村金融的风险防控能力，多措并举地构建农村金融服务生态圈。

科技支撑普惠金融落地

借助先进的互联网技术，希望金融实现了金融与科技的深度融合，逐步改变三农领域服务成本高、有效覆盖难和信息不对称、风险管理难等核心难题，将金融服务范围扩展到三农领域的小微企业和农村欠发达地区，树立以客户为中心的产品设计和服务理念，真正关注普惠金融服务对象的需求、偏好和金融行为，努力打通三农金融服务“最后一公里”。

借助先进的互联网技术，希望金融将金融回归服务业的本质，时刻树立以客户为中心的意识，为客户提供方便且高质量的金融信息中介服务。比如农民要去养鸡、养鸭、养猪的时候，他缺少的几万块钱启动费用是在传统机构贷不下来的，而按照希望金融的效率，一般三天就能做出风险判断，明确能否拿到钱。

借助先进的互联网技术，希望金融将服务深入田间地头，真正为农民做到了省时、省力、省面子，让他们有机会公平而有尊严地获得金融服务。

借助先进的互联网技术，希望金融不断扩展服务半径。经过两年多的稳健发展，希望金融已经在山东、河南、安徽、河北、山西等多个省布局60余家分公司及业务中心，服务于当地县域及乡镇，单笔贷款仅在5万元左右，已成功助力数万个家庭脱贫致富。

2017年，希望金融将继续在全国进行农村金融布局，并以中原地区为核心向周围地区辐射，预计三农业务中心及分公司的布点达到近100家左右，进一步提高农村金融服务覆盖率和可获得性。

除了为农民提供融资服务、理财服务外，希望金融还利用自身在农牧行业的专业知识，开发了“养鸡助手”等辅助农民提高生产效率的工具。

这些信息技术不但扩大了希望金融服务的覆盖面和影响力，也为希望金融大力发展普惠金融，实现客户交互式、场景化金融服务，提供了重要抓手。

风控至上，赢在长跑

从风险控制的角度来说，农村互联网金融有自己的独特性，所以需要全新的由下到上的风控模型。以希望金融为例，希望金融的风控分为线上和线下两个部分。线上部分，希望金融借助新希望三十余年的产业大数据，基于产业链上下游中小微企业和农户的订单、发货等真实数据提供融资。 线下部分，信贷员则是最优质的资产。

目前，希望金融主要在以下几个方面控制风险：

其一，供应链金融产品。希望金融常年通过上游的核心企业获取农户的交易数据，比如在饲料厂，可以看到借款人近3年拉料的付款记录，根据记录，金融平台合理地评估其资金需求和业务的稳定性，有利于对农民贷款的风险设定授信。

其二，以农民的养殖能力为判断依据。比如说养鸡的成活率，或者最后盈利的状况。

其三，运用大数据风控中心，通过金融平台积累自己的内部数据和外部数据，包括是否有多方借款，是否有法院执行信息，内容包括借贷人征信数据等。

不仅严把风控关，希望金融还积极拥抱监管，携手厦门银行正式启动银行存管系统，加快全面建成合规平台的进程;希望金融积极推进平台金融技术的革新升级，荣获公安部“信息系统安全等级保护”三级备案证书；希望金融积极推动用户服务的持续升级，致力于让每一位投资人都能体验到希望金融个性化的产品和高品质的服务。

不舍情怀，不辞责任

农业作为国民经济的基础，农村互联网金融不仅具有重大的商业价值，而且具有“城市反哺农村”的社会价值。希望金融始终坚持认为，农村互联网金融不适合“挣快钱”，它更需要有情怀的企业能够踏踏实实地为农民提供服务。

科技金融是利用人性赚钱的交易模式，希望金融则利用冰冷的数据收获了温暖的真情。曾经有一位借款用户在希望金融借款2个月后，出车祸身亡。但是这位借款用户的妻子主动找到希望金融说明情况，当地分公司的总经理与总部汇报完情况后，希望金融当即减免了其借款利息，丧事一过就归还了本金。这也是为什么希望金融CEO陈兴垚在接受媒体采访时，不断强调：“在农村，我们的服务已经扎到了田间地头，虽然慢一点，但风险可控。”

近年来，每逢春节，有关中国城乡差距的探讨都会急剧升温。由于农民工外出务工，引发了空巢老人、留守儿童和留守妇女等问题，农村也由此被贴上了凋零、破败的标签。目前，整个中国社会和文化都处在一个发展的转型期，农村所蕴含的的力量也远远超过我们的预期。以趋势不断明显的返乡潮为例，返乡人员除了带回资金，还带回了工作经验和技能，能帮助提高农村劳动力的整体水准。

城市里的工作经历开阔了这些返乡农民工的眼界，如今，随处可见“返乡农民工成创业主力”的报道，农民工返乡必将成为农村新的经济增长点。未来，农村经济发展会呈一个上升态势，农村的消费升级，肯定会像城市一样实现快速增长。

希望金融将致力于通过先进的互联网信息技术，为农村小微企业、优质农户和城市机构投资者、个人投资者搭建高效衔接和匹配的信息中介平台，让城市投资人得到稳健的投资回报，同时满足三农经济主体对于经营性借款的需求，促进城市反哺农村，让金融助力实体经济。