易宝支付余晨：防范网络电信诈骗从整条产业链抓起

“3.15”这天，中央电视台315晚会通过现场情景剧揭秘了电信网络诈骗新骗术内幕。随着通讯技术的发展，通过移动通讯和互联网实现的电信诈骗屡见不鲜，消费者接触到的任何业务、任何环节都可能涉及电信诈骗。

针对愈加猖獗的电信诈骗犯罪行为，国内领先的第三方支付平台易宝支付在3月15日当天在北京市CBD地区举办了主题为“加强信息保护和支付安全，防范电信网络欺诈”的线下活动，对周边的白领进行金融防骗教育。“如今的电信诈骗又出了新花招，五年前还不流行的微信诈骗现已成为新的手段。我们常提的电信诈骗其实是个宽泛的术语，只要利用通讯技术，通过网络都可视为电信诈骗。它的产业链非常长，所以从整条产业链抓起才能直中要害。”在活动现场采访中，易宝支付联合创始人余晨向瞭望金融网表示。

电信诈骗危害社会公信力 打击消费者信心

相关数据显示，近两年里电信诈骗造成的损失已超200亿，超过许多行业的整体规模，它如同一颗毒瘤，一旦不受控制便可能扩散，愈加危及整个社会。

“电信诈骗涉及的危害远不止金钱层面。短期来说，消费者受到诈骗造成自身钱财损失或是社会损失。但长远来看，对社会公信力、消费者信心都会造成很大打击。”余晨认为。

“双十一”购物狂欢作为电商们重视的营销活动，易宝支付每年都参与促销活动，与银行、商家联手推出优惠活动，如使用指定银行卡可在任意商家消费参与打折或抽奖等。但出于消费者回馈本心的活动却因日益增长的防诈骗戒心在奖品发放环节遭到了阻碍。

“按理说消费者收到中奖电话应该开心才对，并非如此，往年好几次易宝支付的产品根本送不出去，因为消费者认为这是诈骗电话。一个商品社会，一个市场经济，如果失去最根本的信任，只愿亲人、熟人之间做交易，整个市场经济该如何运转？对整个商品社会必是致命一击。”余晨如此陈述。

防止网络电信诈骗从整条产业链抓起

作为智能型犯罪的一种，电信网络诈骗依托通信和互联网的功能与特性，存在犯罪成本低、渠道多、蔓延速度快、覆盖范围广、受害者众多等特点。而且，电信网络诈骗的犯罪手法多样，且日益专业化，规模越来越大。加之电信技术的发展一定程度上降低作案成本，规模效应的叠加也相应增加了犯罪案例的数量。

余晨表示，网络电信诈骗如此频繁发生，作案成本低、覆盖面广是一部分原因，整条产业链非常长才是最主要的源头。因为不只是其中一个环节或者一家企业，从电信运营商到网站、金融机构，从银行到支付企业，都可能是犯罪分子利用的一个环节。而整个链条对于单独犯罪事件的回溯与追责的协同对诈骗案件破解的成功率有着极大影响。

近几年，防范电信欺诈的形式虽然有所增加，但大多数用户最为熟悉的只是技术层面的防范，认为只要把密码做安全的技术就是稳固的。随着技术更发达，在其他方面也能更好地做反欺诈，如生物特征的防伪技术或者验证技术。但是仅仅有这些还是不够的。事实上，技术防范只是最低的层面，更高层面的防范譬如商业规则、管理和流程制度上的防范，以及整个社会安全意识教育的防范其实比技术层面的防范更为重要。

“反电信欺诈的核心不是其中的某一个环节的事，需要整个产业链上下游打通，共同配合，协同作战，所以抓住整条产业链才能够真正有效地做到反欺诈。”余晨表示。

支付风控措施是反诈骗的不二法宝

易宝自2003年创办起，一直深扎行业支付领域，针对不同的垂直产业，提供多款标准化及具有个性定制化功能的支付解决方案。“对于易宝来说，支付虽只是整个的反欺诈产业链里的一个环节。但从风险管理、反欺诈角度来讲，仍需结合行业特征进行风险管理，针对不同的层次要进行不同的防控。”余晨如是说。

瞭望金融了解到，易宝的风控措施贯穿于支付的整个流程，从风险规则设计到防诈骗案件协助，全方位守护消费者的资金安全。

在易宝支付官方网站上，关键位置都设置了对消费者的安全支付提示。每年，易宝支付举办多场线上线下活动，对消费者进行金融安全知识教育，提高风险防范意识。交易的过程中，易宝通过技术手段和规则设计判断和拦截可疑交易。易宝支付在不断更新技术，一方面用人工智能深度学习技术拦截可疑交易，另一方面有专门的中央实施风控系统，不只是靠人力，有专门的风控团队可以做这些政策上的判断。如果电信欺诈相关的交易不可避免地已经发生，易宝同样设置了众多措施以便挽回用户损失，如在第一时间里冻结账户等。另外，在公安机构介入时，易宝作为支付平台，有中间证据保留的价值，因为很多交易数据、很多的交易信息，包括发起方的IP地址，这些交易痕迹，在支付平台上都有相对完整的数据链，易宝将积极为公安机关提供证据。

易宝一直将风控作为其服务核心，高度重视支付安全领域的技术更新。余晨介绍到，易宝支付风控部门专门开发的“反钓鱼”、“反诈骗”安全系统已在易宝的商户交易上得到应用。该系统通过流处理技术对海量“运动”中的数据进行连续实时的处理，捕捉可能对用户有用的信息。再通过建立机器学习的模型分析事件间的关系，建立不同的事件关系序列库，将原本隐藏在正常交易中的非常稀疏的欺诈交易行为特征识别出来，并且在毫秒级的时间内作出风险预警。引入机器学习的方法后，能让易宝支付对欺诈交易的识别能力提高2个数量级。

“Paypal之所以能在当初那么多支付平台里胜出，就是因为它把当时支付平台一般的欺诈率从百分之几降到了千分之二，而且千分之二的欺诈率上还能挣钱。精密的风控措施才是行业制胜的不二法宝。”余晨说。