文/蓝鲸TMT网 李雪
蓝鲸TMT经过长达一个月的卧底观察，以及同受害人交流，终于厘清了山东省一家明星P2P企业的坎坷创业历程。在70后创始人刘某经济陷入困顿之际，其背后是大量工薪阶层面临的血本无归的困境。
如今，要钱无门的投资人自发建立了维权群，来同创始人进行博弈和沟通。但是，除了偶尔的抱怨几句“刘总失言了”，他们似乎也没有什么解决办法。蓝鲸TMT和多名投资人进行了深入沟通，试图还原这家明星企业从诞生到陷入困境的全过程。
1，明星P2P的诞生
2013年11月，潍坊晚报对当地首家也是唯一一家P2P网络借贷平台--潍微贷进行了报道。当时，P2P贷款被作为一个新的商业模式备受推崇，数据显示：该公司在20天内完成6笔业务，贷款总额是20余万元，共30多位投资人出了钱。
单纯的从数据来看，平均每人出资额不到1万。这也意味着，投资方只是一些期望获得高额回报的工薪阶层，而不是土豪和富翁。也正是这个原因，当得知钱要不回来时，这些普通工薪阶层的心理反弹更加厉害：因为他们挣点钱太难了。
一位参与投资的工薪阶层提出： 把钱存在银行利息太少，而且存钱时间长，购买理财项目，最高也只有4%左右的年息。但投资贷款就不同了，借款人年息可以付到18%到19%,投入少，时间还短，这是其它理财项目没法比的。
这意味着，被潍微贷吸引到的投资人，实际上看重的是高额的回报率。这也是他们放弃银行存款而选择P2P贷款。在高额利润的诱惑之下，他们似乎已经忘记了危险的到来。
2，失败的风控！
中国已经出现了很多巨头的P2P公司，比如宜人贷，陆金所，翼龙贷，人人贷。这些公司在同蓝鲸TMT沟通时，总是会特意强调自己的风控体系。
比如翼龙贷，把联想控股的品牌背书作为自己的核心亮点。联想控股的创始人柳传志，是中国企业的标志性人物，很多人出于对老柳和联想的信任，加深了对翼龙贷的信任程度。
潍微贷也有一些风控办法。比如，会对借款人的中国人民银行征信记录、近期银行流水情况、总资产及负债率等情况进行全面调查，达到审核标准后，再在平台上发布贷款需求和借款人能够承受的利率信息。
此外，潍微贷为了打消投资者的顾虑，还提出了一些专门的做法。比如，该公司创始人强调：一旦出现贷款收不回的情况，将进行债务转让，借款人的债务转至公司，公司将向投资者偿还本金，然后再向借款人追账。
3，危机爆发了：P2P没钱给投资人兑现
2015年下半年，微机爆发了。实际上，这只是众多P2P危机中的一个，但因为涉及到的投资人是以收入不高的工薪阶层为主，所以，在当地产生了较大的振荡。
从2015年开始，网站创始人刘某发现，已经无力偿还投资人的钱了。于是，对于用户的提款需求，刘某的方法是打欠条。
现阶段，唯一能安慰这些投资人的，是“欠条还没到日期”。根据蓝鲸TMT和多个投资人交流，大家的看法趋向一致：真到了欠条拟定的还款日期，也不一定能收上钱来。
在打欠条的同时，刘某同时会支付数额很小的金额给借款人，以安定借款人的情绪。同时，很多人反应，刘某虽然未还款，但是态度非常诚恳的和投资人交流。但这种态度诚恳是为了故作姿态拖延时间，还是真心还款，目前还不好说。
4，维权：一场看似无意义的努力开始了
很多人开始意识到，钱有可能要不回来了。于是，投资人开始拉QQ群，微信群，很快，他们就成立了一个接近百人的社交群，里面，全是借钱给潍微贷的用户。
为了增加自己还款的可信度，刘某甚至向大家公布了自己的家庭基本资料等信息，并信誓旦旦的表示一定会给大家还款。
不过，很多投资人私下也有担心，觉得这个钱要回来的可能性已经不大了。原因是，因为风控体系的风险，有些用户借了钱没有归还。而网站创始人，亦无力垫付数额如此之大的垫款。
5，P2P该何去何从？
潍微贷采取转型的方式，来应对目前的危机。
公司公告中声称“为进一步适应互联网金融发展形式，公司将进行内部股权调整，平台将进行升级改造，由此带来的不便敬请谅解。”
股改能否解决办法？目前不得而知。但对于投资人来说，如何选择一个靠谱的P2P企业显得尤其重要。潍微贷只是中国P2P贷款的缩影之一，在此，蓝鲸TMT也呼吁广大投资人：不要盲目相信高额回报的P2P贷款，因为，一旦投资失利，血本无本是迟早的事情。
附小贴士：
截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家，其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。
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